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信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定
发布者:王双印律师 发布时间:2015-3-10 阅读:1262次【字体:

信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定

作者:王双印律师

  现在,使用信用卡的人群越来越多,合理的使用信用卡将会给自己的生活带来很多的益处,而使用信用卡必然会出现透支的情况,最近接到很多信用卡客户的咨询,出现了透支无法按时归还的情形。面对银行的催讨,甚至是公安的介入,很多客户面临恐慌,失去银行信用是小,更可怕的是失去人身自由!那么在出现透支却又无法归还的下情形下,公安机关何时才会介入呢,当我们面对以上情形时又该如何解决呢,下面王双印律师为大家进行解答。为了解答以上的疑问,我们必须要区分一个重要概念,即信用卡诈骗中“恶意透支”如何界定呢。

  根据我国《刑法》第196条对“恶意透支”的认定为恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。以上的规定只是原则性规定,我们还需要进一步对其理解:

  首先,构成“恶意透支”的前提是“以非法占有为目的”,那么哪些情形构成以非法占有为目的?依据相关司法解释,有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

  其次,恶意透支行为包括两种基本行为方式:一是超过规定限额透支,即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。二是超过规定期限透支,即在规定的时间内没有归还本息。

  第三,“经银行催收后”作如下理解:1、催收次数为2次;2、催收方式:包括书面催收,也包括口头催收;3、催收对象:仅限于对持卡人催收,对保证人或者持卡人家属催收的,不属于“催收”。“仍不归还”作如下理解,是指自收到发卡银行通知之日起3个月仍不归还。

  第四,恶意透支数额规定为:恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”,将处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处相应罚金;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”,处5年以上至10年以下有期徒刑,并处相应罚金;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处以相应罚金。

  通过以上几点的讲解,我们对恶意透支的有了进一步的理解,但是现实生活中案件错综复杂,比如有些客户辩称从未收到过任何银行催收通知,那么我是不是不构成恶意透支或者如果公安已经立案,我还需不需要再还钱,不还钱会有哪些后果等等。因为篇幅有限,我会在具体案件中为大家进行详细讲解,也欢迎大家继续关注我的微信公众平台,获取此方面的信息。

  

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