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信用卡透支逾期不还是否构成信用卡诈骗罪
发布者:王军丽律师 发布时间:2014-10-30 阅读:1722次【字体:

信用卡透支逾期不还是否构成信用卡诈骗罪

信用卡透支的现象在现今社会中经常发生,如果超过一定期限不及时归还银行的话,有可能涉嫌信用卡诈骗罪。

我国《刑法》第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪,有下列情形之一的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处两万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条,使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满50000元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”,50000到50万“数额巨大”,50万元以上“数额特别巨大”。

“冒用他人信用卡”的情形有:(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)骗取他人信用卡并使用的;(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

第六条,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

“以非法占有为目的”的情形有:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,是“数额较大”;10万元不到100万元的“数额巨大”;100万元以上“数额特别巨大”。

恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部款息,情节显著轻微的可以依法不追究刑事责任

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